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Assurance vie 

Le choix de voir plus loin, plus haut !

 

Pourquoi souscrire un contrat d'assurance vie ?

L'assurance vie est un contrat qui permet de se constituer un capital sur le long terme, en vue de projets futurs (financement des études des enfants, achat immobilier, retraite...) ou encore d'anticiper sa transmission dans un cadre fiscal avantageux. 

Les 4 principaux avantages

Se constituer un capital et le faire fructifier

  • Vous pouvez constituer dès maintenant un capital en vue de projets futurs (financement des Ă©tudes des enfants, achat immobilier, retraite...).
  • Vous choisissez avec votre conseiller sur quels supports d'investissement Ă©pargner en fonction notamment de vos objectifs, votre horizon de placement et l'Ă©quilibre risque/potentiel de performance qui vous correspond* : support euros, support Fonds Croissance, unitĂ© de compte...
  • Avec les options de gestion financière, vous avez la possibilitĂ© de confier la gestion de votre Ă©pargne aux experts d'Allianz Vie. Vous n'avez plus besoin de suivre et gĂ©rer votre Ă©pargne, Allianz Vie s'en charge pour vous.

Optimiser la transmission de son patrimoine

  • Vous choisissez librement qui seront vos bĂ©nĂ©ficiaires.
  • En cas de dĂ©cès, le capital constituĂ© sur le contrat est transmis aux bĂ©nĂ©ficiaires de votre choix dans un cadre fiscal avantageux.

Bénéficier d'un placement souple et modulable

  • Vous vous constituez une Ă©pargne Ă  votre rythme.
  • Vous pouvez effectuer des versements quand vous le souhaitez de façon ponctuelle ou en mettant en place des versements rĂ©guliers (selon les conditions contractuelles). A vous de choisir ce qui vous convient le mieux.
  • Votre Ă©pargne reste disponible. Il est possible de retirer Ă  tout moment(1) tout ou partie de son capital. Cela s'appelle un rachat. 
(1)Excepté en cas d'acceptation du bénéficiaire ou de la mise en garantie du contrat

Profiter dès maintenant d'un cadre fiscal avantageux

  • Seuls les produits issus de la valorisation de votre capital lors d'un rachat sont soumis aux prĂ©lèvements fiscaux et sociaux.
  • En savoir plus
Contacter un conseiller

*En investissant sur des supports en unités de compte et/ou, le cas échéant, sur le Fonds Croissance avant l’échéance de la garantie, vous profitez du potentiel de performance des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital. Allianz s’engage sur le nombre d’unités de compte et/ou de parts de provision de diversification du Fonds Croissance, mais pas sur leurs valeurs. Celles-ci peuvent fluctuer, à la hausse ou à la baisse, en particulier en fonction del’évolution des marchés financiers.

Sommaire

Pourquoi choisir Allianz pour votre assurance vie ?

accompagnement humain assurance vie

L’humain, c'est capital

Nos conseillers experts en gestion du patrimoine sont à vos côtés, en face-à-face ou par téléphone, pour réaliser avec vous un bilan patrimonial.
pedadogie comprendre assurance vie

Le rendement du fonds euros d'Allianz Vie Fidélité

Bénéficiez d'une majoration du taux de rendement du fonds en euros du contrat Allianz Vie Fidélité sous certaines conditions.
solidité financiere Allianz

La solidité : votre pilier

Allianz dispose d’une notation financière parmi les meilleures du marché, preuve d'une solidité qui nous permet de tenir nos engagements vis-à-vis de nos clients dans la durée.
Allianz est notée AA par Standard & Poor’s et Aa2 par Moodys
Demander un bilan patrimonial

Comment augmenter le rendement du fonds en euros
d'Allianz Vie Fidélité en 2026 ?


Ces offres sont cumulables; soit une majoration maximum de +1,6 %
 
sur la part en fonds euros des versements dans les conditions précisées dans le détail de l'offre ci-dessus. Taux de revalorisation annuels avant frais de gestion, prélèvements sociaux et fiscaux.

Comment souscrire une assurance vie chez Allianz ?

Vous remplissez le formulaire de demande de contact
Un conseiller vous recontacte dans les 48h
Votre conseiller réalise avec vous un bilan de votre situation et vous propose les offres adaptées 
Vous souscrivez votre assurance vie auprès de votre conseiller
Florence Homolle, Conseillère Allianz Expertise et Conseil, décrypte dans cette vidéo l’accompagnement et les solutions que vous propose Allianz  en termes d’épargne.
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Contacter un conseiller
Avant de placer une partie de votre épargne sur un contrat d’assurance vie, il est essentiel de définir vos attentes et préférences en matière d’investissement. Cela permet de déterminer votre profil d'investissement, un élément clé pour choisir les types de placements qui vous conviennent le mieux.

Quels sont les différents modes de gestion d’une assurance vie ?

Un contrat d’assurance vie peut être géré selon plusieurs modes, en fonction du niveau d’autonomie et d’accompagnement souhaité :

  • Gestion libre : vous choisissez vous-mĂŞme les supports d’investissement (fonds en euros, unitĂ©s de compte, fond croissance) et effectuez vos arbitrages.
  • Gestion sous mandat : des experts sĂ©lectionnent et ajustent les supports d'investissement selon votre profil de risque.

Le choix du mode de gestion dépend de votre expérience financière, de votre disponibilité et de vos objectifs (retraite, transmission, constitution d’un capital).

Comment fonctionne la fiscalité de l’assurance vie ?

En cas de rachat

En cas de retrait (appelé aussi rachat), seule la part d’intérêts comprise dans la somme retirée est soumise à l’imposition. La part correspondant aux sommes versées (capital) n’est pas taxée.

Après 8 ans de détention, vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les gains : 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune.

Cette fiscalité progressive fait de l’assurance vie un outil particulièrement adapté aux projets de long terme.

Primes versées avant 70 ans

Chaque bénéficiaire bénéficie d’un abattement de 152 500 €.
Au‑delà : taxation de 20 %, puis 31,25 % au‑delà du seuil supérieur.

Primes versées après 70 ans

Un abattement global de 30 500 € s’applique, tous bénéficiaires confondus.
Seules les primes au‑delà de ce montant sont soumises aux droits de succession ;
les intérêts restent exonérés.

Ce dispositif permet de transmettre un capital dans un cadre fiscal avantageux tout en conservant une grande liberté dans la désignation des bénéficiaires.

Qu'est-ce qu'un profil d'investissement ?

Votre profil d'investissement est déterminé en fonction de votre situation patrimoniale, vos connaissances et expériences en matière financière et vos éventuelles préférences en matière d’investissement durable. En collaboration avec votre assureur, vous identifiez les placements qui correspondent le mieux à votre situation et à vos objectifs.

L'assurance vie offre la possibilité d'investir sur un support en euros, qui permet une garantie du capital investi à tout moment (sommes versées nettes de tous frais), un support Fonds Croissance qui garantit le capital investi à une échéance, ainsi que sur une variété de supports d'investissement en unités de compte, qui sont potentiellement plus rémunérateurs mais également plus risqués car sensibles aux variations des marchés financiers.

En savoir plus

On distingue généralement trois profils :

  • SĂ©curitaire : privilĂ©gie la protection du capital
  • ÉquilibrĂ© : accepte un risque modĂ©rĂ© pour une meilleure performance
  • Dynamique : recherche une performance Ă©levĂ©e en acceptant un risque important

Diversifier son Ă©pargne et la faire fructifier

Diversifier son contrat

La clé d'une épargne potentiellement performante réside dans la diversification. Un contrat multisupport vous permet de répartir votre capital entre : 

  • le support euros : solide et sĂ©curisĂ©, votre capital est garanti Ă  tout moment (sommes versĂ©es nettes de tous frais)
  • les unitĂ©s de compte : un potentiel de rendement plus Ă©levĂ© en contrepartie d'un risque de perte en capital. Elles sont soumises aux fluctuations des marchĂ©s financiers Ă  la hausse comme Ă  la baisse
  • le support Fonds Croissance : une garantie du capital investi Ă  l'Ă©chĂ©ance de cette garantie

Parmi les unités de compte, vous trouverez :

  • des OPCVM (actions, obligations)
  • de l'immobilier
  • des produits structurĂ©s
Découvrir nos vidéos sur l'assurance vie

Adaptez la répartition selon votre profil et l'horizon de votre projet.

Pour dynamiser votre Ă©pargne, nous vous rappelons qu'il est important de diversifier vos supports.

En investissant sur des supports en unités de compte et/ou, le cas échéant, sur le Fonds Croissance avant l’échéance de la garantie, vous profitez du potentiel de performance des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital. Allianz s’engage sur le nombre d’unités de compte et/ou de parts de provision de diversification du Fonds Croissance, mais pas sur leurs valeurs. Celles-ci peuvent fluctuer, à la hausse ou à la baisse, en particulier en fonction de l’évolution des marchés financiers.

Donner du sens Ă  son Ă©pargne

Ces supports d'investissement vous permettent d'investir selon vos convictions ou dans des secteurs d'avenir : 

  • SantĂ© et biotechnologies
  • Energies renouvelables
  • Intelligence artificielle
  • Gestion de l'eau
  • Infrastructures

En choisissant ces supports, vous participez au financement de l'économie réelle tout en diversifiant votre épargne.

N'oubliez pas : la diversification et le choix de supports adaptés à votre profil sont essentiels pour optimiser le potentiel de votre assurance vie sur le long terme.

Allianz, en tant qu'acteur majeur du secteur de l'assurance et des services financiers, s'engage dans la finance durable en réponse aux accords de Paris et au plan d'action sur la finance durable de la Commission européenne.

Dans le cadre de cet engagement,  Allianz propose des supports d'investissement prenant en compte la dimension durable dans ses contrats d'assurance vie, de capitalisation, de prévoyance et de retraite.

En investissant sur des supports en unités de compte vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital. En effet, Allianz Vie, votre assureur, s’engage sur le nombre d’unités de compte, mais ne garantit pas la valeur de ces unités de compte. Celles-ci sont soumises à des fluctuations, à la hausse comme à la baisse, en fonction de l’évolution des marchés financiers.
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Préparer la transmission de son patrimoine avec l'assurance vie

L'assurance vie est un outil précieux pour organiser la transmission de votre patrimoine. Elle offre des avantages uniques pour préparer votre succession.
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Vidéo : bien rédiger sa clause bénéficiaire

Une désignation libre des bénéficiaires

L'assurance vie vous permet de choisir librement vos bénéficiaires. Vous pouvez désigner :

  • Vos proches (conjoint, enfants, petits-enfants)
  • Des personnes extĂ©rieures Ă  votre famille
  • Des associations ou organismes sous conditions

Vous pensez être bénéficiaire d'un contrat assurance vie ?

Les bénéficiaires d'une assurance vie sont les personnes choisies par le souscripteur du contrat pour recevoir des capitaux à son décès.

Vous pensez que l'un de vos proches décédé vous a désigné comme bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie ? 

Voici les démarches à suivre pour lancer une recherche :

  • Envoyez une lettre Ă  l'Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance (AGIRA) pour qu'ils fassent la recherche.
  • Grâce au site mesdemarches.allianz.fr, tĂ©lĂ©chargez un modèle de lettre de recherche de bĂ©nĂ©ficiaires d'une assurance-vie.
Découvrez nos conseils pour faire la recherche de bénéficiaires d'une assurance vie

Anticiper la transmission de son patrimoine : toutes les clés

Découvrez les principales questions à se poser, de précieux conseils juridiques et fiscaux, sans négliger la dimension émotionnelle attachée à la transmission du patrimoine...
En savoir plus

Comprendre les frais

Pour tirer le meilleur parti de votre assurance vie, il est essentiel de bien comprendre les différents frais associés à votre contrat. Une bonne compréhension vous permettra de faire des choix éclairés et d'optimiser votre épargne.
Frais du contrat

Ces frais sont directement liés à la gestion de votre contrat d'assurance vie :

  • Frais sur versements : correspond Ă  un pourcentage du versement
  • Frais de gestion : prĂ©levĂ©s selon une frĂ©quence qui dĂ©pend du type de support
  • Frais d'arbitrage : appliquĂ©s lors de la modification de la rĂ©partition de votre Ă©pargne entre les diffĂ©rents supports d’investissement
Ces frais sont indiqués dans les Notices d'Information de votre contrat.
Frais de supports

Chaque type d'investissement (support en euros, unités de compte) a ses propres frais : 

  • Pour les fonds en euros : les frais sont dĂ©jĂ  inclus dans le rendement que vous voyez
  • Pour les unitĂ©s de compte : consultez le document spĂ©cifique pour connaĂ®tre les frais exacts
Notion "clean share"

Certains contrats proposent des supports dits "clean share" :

  • Ces supports ne versent pas de rĂ©trocessions Ă  l'assureur
  • Leurs frais sont donc gĂ©nĂ©ralement plus bas
  • Cela peut potentiellement amĂ©liorer la performance de votre investissement

À qui s’adresse l’assurance vie et à quels objectifs répond-elle ?

L’assurance vie permet de constituer progressivement un capital qui peut être mobilisé sous forme de retraits libres ou programmés. Elle offre une grande souplesse pour compléter ses revenus à la retraite, sans obligation de sortie en rente.

L’assurance vie permet de désigner un ou plusieurs bénéficiaires afin d’organiser la transmission d’un capital dans un cadre fiscal dédié en cas de décès. Elle constitue un outil fréquemment utilisé pour anticiper la succession et protéger ses proches.

Le contrat permet d’effectuer des versements libres ou programmés, selon votre capacité d’épargne. Vous pouvez également effectuer des retraits partiels sans clôturer le contrat, tout en conservant son antériorité fiscale.

Une assurance vie donne accès à différents supports d’investissement (fonds en euros et unités de compte), permettant d’adapter son allocation selon son profil de risque et son horizon d’investissement.

Informations réglementaires concernant les contrats d'assurance vie, de capitalisation et de retraite

informations règlementaires assurance vie

Allianz vous communique chaque année les taux suivants : 

  • Le taux moyen de participation aux bĂ©nĂ©fices des contrats
  • Le taux de rendement garanti moyen ou le taux d'intĂ©rĂŞt technique moyen des contrats
Télécharger le rapport Allianz Vie 2023
Télécharger le rapport Allianz Retraite 2023
Les rendements passés ne présagent pas des performances futures. Contactez nous pour faire le point sur votre situation et réaliser un bilan patrimonial.

Votre confiance en nos assurances vie

Les évaluations sont réalisées par eKomi, une société indépendante qui garantit la transparence et l'authenticité des avis. 
ekomi

Note de satisfaction globale des clients Allianz

4.9 note Ă©toiles sur 5

Calculé à partir de 4632 avis clients (sur les 12 derniers mois)

Nombre total d'avis: 19811

Ce que nos clients disent de nous

5 note étoiles sur 5 Date de révision 15/05/2026

Suite à une commande passée le 13/05/2026

Parfait

5 note étoiles sur 5 Date de révision 15/05/2026

Suite à une commande passée le 13/05/2026

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Assurance vie : comment ça marche ? A quoi ça sert ? Quelle assurance vie choisir ? Quels sont les avantages ? Quelles sont les possibilités en cours de contrat ?  Décryptage ! 

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Assurance vie :
consultez nos questions / réponses

Quel est l'intérêt d'avoir une assurance vie ?

On vous explique tout en 2 minutes !
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L’assurance vie : explications en 2 minutes

Est-ce que je peux retirer de l'argent sur une assurance vie ?

Vous pouvez demander à retirer les montants versés sur votre assurance vie, en totalité ou en partie. C'est ce que l'on appelle le rachat d'assurance vie. Selon l'âge de votre assurance vie, vous bénéficierez d'une fiscalité différente. N'hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller pour en savoir plus !
La clause bénéficiaire permet au souscripteur d'une assurance vie de désigner la ou les personnes qui recevront le montant du capital lors de son décès. Généralement il vous est proposé de choisir une clause standard qui désigne comme bénéficiaires votre conjoint ou vos enfants. Mais il est possible de rédiger une clause plus personnelle en respectant quelques consignes. 
  • Comment bien rĂ©diger sa clause bĂ©nĂ©ficiaire : explications en vidĂ©o
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Oui. Si plusieurs personnes détentrices de produits d'assurance vie ont fait de vous le bénéficiaire via la clause bénéficiaire. 

 

Chez Allianz, il vous suffit de remplir le formulaire via le lien ci-dessous pour réaliser votre bilan patrimonial avec un conseiller.

Réaliser un bilan patrimonial 

Un contrat d’assurance vie offre une grande souplesse dans la gestion de votre épargne. Vous pouvez alimenter votre contrat et effectuer des rachats selon vos besoins, dans le respect des conditions prévues au contrat.

Les versements : libres ou programmés

Vous pouvez effectuer :

  • Des versements libres : vous alimentez votre contrat ponctuellement, selon votre capacitĂ© d’épargne.
  • Des versements programmĂ©s : vous mettez en place des versements automatiques Ă  une frĂ©quence dĂ©finie (mensuelle, trimestrielle…), afin d’épargner progressivement.

Les versements peuvent être répartis entre différents supports d’investissement (fonds en euros, fonds croissance et unités de compte), selon votre stratégie et votre profil de risque.

Cette flexibilité permet d’adapter votre effort d’épargne à l’évolution de votre situation personnelle et financière.

Les rachats : rachat partiel ou rachat total

Vous pouvez récupérer tout ou partie de votre épargne à tout moment :

  • Rachat partiel : vous retirez une partie des sommes investies tout en conservant votre contrat ouvert et son antĂ©rioritĂ© fiscale.
  • Rachat total : vous rĂ©cupĂ©rez l’intĂ©gralitĂ© de l’épargne, ce qui entraĂ®ne la clĂ´ture du contrat.

Seule la part d’intérêts comprise dans le montant retiré est soumise à fiscalité, conformément aux règles en vigueur.

Un contrat flexible et non bloqué

Contrairement à certaines idées reçues, l’assurance vie n’est pas un placement bloqué. Les fonds restent disponibles, sous réserve que le bénéficiaire n'ait pas accepté le bénéfice du contrat. Cette souplesse en fait un outil adapté aussi bien à des projets de long terme qu’à des besoins ponctuels de liquidités.

Une assurance vie permet d’investir sur différents supports :

  • Les fonds en euros : une solution sĂ©curisĂ©e, avec une protection du capital Ă  hauteur des sommes versĂ©es, nettes de tous frais, et un rendement annuel.
  • Les unitĂ©s de compte (UC) : investies sur les marchĂ©s financiers (actions, obligations, immobilier…), elles prĂ©sentent un potentiel de performance plus Ă©levĂ© mais comportent un risque de perte en capital.

La combinaison des deux supports permet d’adapter l’allocation à votre horizon d’investissement et à votre tolérance au risque.

Conflit Ukraine / Russie : suspension d’opérations sur certains supports présents au sein de nos contrats

En raison du conflit actuel entre l’Ukraine et la Russie, certaines sociétés de gestion ont décidé de suspendre les ordres de souscription et de rachat de parts ou actions de certains Organismes de Placement Collectifs « OPC » qu’elles gèrent.

 Découvrez la liste des supports concernés et les conséquences sur les opérations sur les contrats 

L'Espace client Allianz vous simplifie la vie

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Le choix d’un investissement responsable et durable

L’assurance vie Allianz vous donne accès à une sélection de fonds labellisés Investissement Socialement Responsable (ISR). Ces fonds investissent en priorité dans les entreprises éco-responsables qui prennent en compte les aspects environnementaux, sociaux et de gouvernance dans leur stratégie.
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Mise Ă  jour le 11 mai 2026

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