Dégât des eaux, incendie, inondation, cambriolage, vandalisme... Même si on habite sa résidence secondaire occasionnellement, les risques, eux, sont malheureusement toujours présents.
Si votre logement est un peu isolé et qu'il reste fermé plusieurs semaines de suite, il peut attirer l'attention des cambrioleurs. De même, si votre résidence secondaire est située dans une région vulnérable aux tempêtes, elle est exposée aux aléas climatiques.
Autre exemple : si un sinistre (feu, rupture d'une canalisation...) se déclare chez vous et s'étend à un logement voisin, les dommages causés peuvent être très lourds, d'autant plus qu'en votre absence, les dégâts peuvent s'aggraver très vite...
Première solution : vous ne souscrivez pas de nouveau contrat mais vous demandez à votre compagnie d'assurance de faire une extension du contrat multirisque habitation (MRH) souscrit pour votre résidence principale.
Votre assureur vous conseillera les garanties les mieux adaptées à votre logement et étendra la garantie Responsabilité civile à votre résidence secondaire. Cette extension pourra entraîner une hausse de votre tarif d'assurance initial pour les nouveaux risques couverts et vous signerez alors un avenant à votre contrat d'assurance habitation.
Seconde solution : vous souscrivez une assurance habitation spécifique pour votre résidence secondaire.
Selon les assureurs, les assurances pour les résidences secondaires incluent plus ou moins de garanties, d'options et de services : garantie des objets de valeur, assistance juridique, service de dépannage d'urgence à domicile... Lisez attentivement les conditions générales du contrat.
Selon sa situation géographique, votre logement pourrait nécessiter des garanties adaptées (dégât des eaux par exemple si votre bien est situé dans une zone inondable) avec des niveaux de couverture plus importants que d'autres.
Les garanties Dommages aux biens servent à couvrir les dégâts que pourraient subir vos biens mobiliers et immobiliers en cas de :
Si vous êtes propriétaire d'une résidence secondaire (appartement ou maison) et que vous décidez de louer votre logement, assurez-vous que l'occupant dispose d'une assurance Responsabilité civile.
Parallèlement, si vous louez votre appartement ou votre maison en copropriété l'assurance copropriétaire non occupant est obligatoire. Elle sert à couvrir votre domicile quand il n'est pas occupé entre deux locations, en cas d’insuffisance de garanties de votre locataire et en cas de sinistre dû à un défaut d’entretien ou à un vice de construction.
Si vous louez votre maison individuelle ou votre appartement, l'assurance Responsabilité civile de votre locataire peut suffire mais pour parer à toute éventualité, mieux vaut souscrire une assurance propriétaire non occupant pour une protection optimale de votre logement.
Mais dès lors que vous ne mettez pas votre logement en location, l'assurance pour résidence secondaire est la formule adaptée.
Les 2 assurances sont similaires au niveau des garanties. Mais les résidences secondaires, par définition, sont moins occupées à l'année que les résidences principales.
Le risque est donc plus important d'être la cible de cambriolage ou de vandalisme. De plus, si un incendie, un dégât des eaux, une tempête ou un autre sinistre survient, personne ne peut intervenir immédiatement et les dommages peuvent s'aggraver.
Il faut prendre en compte ces risques parfois plus élevés que dans votre résidence principale. Demandez conseil à votre assureur qui vous proposera les garanties et options adaptées.
Quoi qu'il en soit, pour couvrir une résidence principale, secondaire, un appartement, une maison, occupée ou non, l'essentiel est de choisir l'assurance habitation qui convient à vos besoins !